ブラックOKの必ず借りれるビジネスローンはある？

ビジネスローンによる資金調達を検討している方の中には、信用情報を気にされている方も多くいるでしょう。

ビジネスローン等の融資においては、借主の返済能力が調査されます。過去に、返済の遅滞や金融事故の経験があると審査においてネガティブな評価を受けてしまいます。

銀行融資においては、いわゆるブラックの方は利用できる可能性がかなり低いのが現実です。しかし、ビジネスローンは銀行融資を利用しない方がメインとなるため、審査における柔軟性があります。

ビジネスローンは必ず借りれるわけではありませんが、借りやすいといえます。

今回は、ブラックリストの意味やビジネスローンとの関係について解説します。審査に不安のある方はぜひ参考にしてください。

自社にとってのおすすめのビジネスローンを知るために、融資に関する基本事項を抑えておきましょう。

ブラックリストの方必見！ビジネスローンと信用情報

ブラックリストは、ビジネスローンだけでなく融資において重要な審査事項です。

まずはブラックリストの意味について見ていきましょう。

ブラックリストとは信用情報機関の記録情報

ブラックリストとは信用情報機関に事故情報が登録された状態のことです。「信用情報に傷がある」といった表現も同じような意味で使われます。

「ブラックリストに載る」という表現も用いられますが、ブラックリストという名称の名簿が存在するわけではありません。事故情報が記録された状態自体をブラックリストと呼びます。

ブラックリストの原因である「事故情報」の具体例は以下の通りです。

• クレジットカードの滞納
• ローンの返済遅延
• 携帯電話本体の割賦料金の滞納
• 債務整理
• 短期間に複数のローンやクレジットカードに申し込む

事故情報はずっと残るわけではなく、一定期間が経過すると削除されます。削除までの期間は信用情報機関の種類や事故情報の内容によって異なります。

ブラックリストの確認方法

日本の信用情報機関は以下の3つです。

• 日本信用情報機構（JICC）：消費者金融会社が中心
• シー・アイ・シー（CIC）：クレジットカード会社や信販会社が中心
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）：金融機関が組織

各機関の情報は共有されるため、1か所でブラックリストに登録されれば、実質的には他の信用情報機関でもブラックリスト状態となります。

JICCは郵送またはスマホアプリで情報開示が可能です。CICとKSCは、郵送またはホームページで情報開示の申請ができます。

前述のように、ブラックリストという名簿が存在するわけではありません。開示した信用情報に事故情報が記載されている場合はブラックリスト状態だと判断できます。

ブラックリストはビジネスローンの利用がしにくい

ビジネスローンの審査は申込者の返済能力をチェックするために行うものです。審査で懸念事項が見つかった場合は審査に通過できる可能性が低くなります。

ブラックリストは過去に返済遅延や滞納を起こした事実を示します。過去に返済関係の問題を起こした申込者に対しては、返済能力に懸念があると考えるのが自然です。

ブラックリスト状態の場合は返済の可能性が低いとみなされ、融資不可と判断されやすくなります。

ただし、ブラックリスト状態の人が一律利用できないわけではありません。そのほかの懸念事項がなく、信用情報以外の項目が良好な場合は、ビジネスローンを利用できる可能性があるでしょう。

また、ビジネスローンを利用する人は、資金調達に困っている人ともいえます。そのような申込者の現況を考慮し、比較的柔軟に審査してくれる会社も存在します。

ブラックOK？借りやすいビジネスローン9選！

一般的に、消費者金融系のビジネスローンは借りやすいといえます。ブラックOKか気になる方は借りやすいビジネスローン会社を利用するようにしましょう。

• あんしんワイド
• AGビジネスサポート
• ファンドワン
• エスクローファイナンス
• アクト・ウィル
• Carent
• MRF
• ニチデン
• デイリーキャッシング

それぞれの特徴について見ていきます。

あんしんワイド

対象者	法人
融資額	初回契約時：10万～1,000万円期限更新手続き以降：10万円～1,500万円
金利（実質金利）	年0.9％～14.0％
担保	不要
保証人	不要
資金使途	事業性資金
融資までにかかる期間	最短で2営業日程度

あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行が運営するビジネスローンです。

融資（利用）枠型のビジネスローンであり、融資枠の範囲内であれば好きなタイミングで借入ができます。利用していない枠部分の金利や手数料はかかりません。

審査は銀行口座の入出金取引明細等を使います。決算書や事業計画書の提出は不要です。

なお、あんしんワイドを利用するにはGMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要です。

また、GMOあおぞらネット銀行以外の金融機関の口座情報を審査に使う場合は、「freee入出金管理withGMOあおぞらネット銀行」に当該口座を同期する必要があります。

AGビジネスサポート

対象者	法人または個人事業主
融資額	50万円〜1,000万円
金利（実質金利）	年3.1%〜18.0%
担保	不要
保証人	原則不要※法人の場合は代表者の連帯保証が必要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短即日

AGビジネスサポートのビジネスローンの特徴として、最短即日融資が可能な点が挙げられます。

また「過去の財務状況だけでなく現状も考慮して融資実行の可能性を検討する」と明記されているため、赤字決算でも融資を受けられる可能性があります。

法人の申し込み時に必要な書類は以下の通りです。

• 本人確認書類のコピー
• 直近2期分の決算書一式のコピー
• 試算表（作成している場合）
• 直近2ヵ月以内に発行された取引先からの請求書、領収書などいずれか1点

個人事業主が申し込む場合は以下の書類が必要です。

• 本人確認書類のコピー
• 直近2年分の確定申告書のコピー
• AGビジネスサポート規定の事業内容確認書
  公式ホームページからダウンロード可能です
• 直近2ヵ月以内に発行された取引先からの請求書、領収書などいずれか1点

ファンドワン

対象者	事業者ローン法人 その他法人または個人事業主
融資額	事業者ローン30万円～500万円 売上債権担保融資30万円〜5,000万円 不動産担保融資300万円～1億円 車担保融資～500万円
金利（実質金利）	不動産担保融資年2.50％～15.0％ その他の融資年5.00％～18.0％
担保	商品によって異なる
保証人	不要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短即日※最短40分のスピード審査が可能

ファンドワンは事業者向けビジネスローンとして複数の商品を提供しています。無担保の事業性ローンは法人のみですが、担保有りのローンは個人事業主も利用可能です。

申し込みには身分証明書や決算書のほか、担保に関する資料が必要となります。提供できる担保の種類によって申し込める商品が異なるため、詳しくは公式サイトの案内を確認するか、申し込み前に問い合わせが必要です。

エスクローファイナンス

対象者	法人
融資額	非公開
金利（実質金利）	年2.0％～8.0％
担保	不要
保証人	不要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短2日

エスクローファイナンスのビジネスローンは法人専用と明記されています。融資限度額や必要書類などの情報が公式サイト上に載っていないため、詳しくは問い合わせが必要です。

なお、エスクローファイナンスの公式サイトには「現状がどのような状態でもまずはご相談ください」という旨が記載されています。また、悩みの例として以下が挙げられています。

• 赤字決算である
• 金融機関で条件変更をしたばかり
• 追加融資を受けられない
• 数日後の支払いの資金が足りない
• 急ぎの資金調達について悩みがある

上記のような悩みについても相談を促していることから、審査の柔軟性が高いと考えられるでしょう。

アクト・ウィル

対象者	法人
融資額	信用保証融資〜500万円 その他（有担保ローン）ローンの種類によって異なる
金利（実質金利）	信用保証融資年10.0％～20.0％ その他（有担保ローン）ローンの種類によって異なる
担保	信用保証融資不要 その他必要　担保の種類はローンによって異なる
保証人	信用保証融資・車担保融資・商業手形担保融資・売掛債権担保融資原則不要、ケースによって必要 不動産担保融資・有価証券担保融資不要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	非公開

アクト・ウィルは法人向けビジネスローンを提供する会社です。担保の有無や種類別に全7種類の商品を取り扱っています。商品の選択肢が豊富なため、自社に適したローンを見つけやすいでしょう。

利率や必要書類などの詳細はローンごとの案内をご確認ください。

Carent

対象者	法人
融資額	1万円～500万円
金利（実質金利）	年7.8％～18.0％
担保	原則不要
保証人	原則不要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短即日

Carent（キャレント）スーパーローンは法人専用のビジネスローンです。適用される利率は利用限度額によって以下のように異なります。

• 利用限度額100万円以上：年7.8％～15.0％
• 利用限度額100万円未満：年13.0％～18.0％

返済方法は振込または振替となります。三菱東京UFJ銀行に預金口座がある場合は自動引き落としによる返済が可能です。

申し込み時の必要書類として以下の4点が挙げられます。

• 本人確認書類
• 登記事項証明書
• 決算書
• Carent指定の事業計画・収支計画・資金計画等

MRF

対象者	法人・個人事業主
融資額	長期間元金据置プラン：100万円～3億円オーダーメイドプラン：50万円～3億円ブリッジプラン：100万円～3億円バリエーションプラン：10万円～3,000万円
金利（実質金利）	バリエーションプラン：7.0％～15.0％その他：15.0％以内
担保	商品により異なる
保証人	原則不要※代表者の連帯保証が必要なケース有
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	数日程度

MRFは不動産担保ローン・ビジネスローンを取り扱う会社です。事業者向けビジネスローンとして以下の4種類が挙げられます。

• 長期間元金据置プラン（元金据置一括返済タイプのローンです）
• オーダーメイドプラン
  元利均等返済・元金均等返済・自由返済から選択できます。
• ブリッジプラン
  1年以内の自由返済で、短期的な資金調達に適しています。
• バリエーションプラン
  有価証券や売掛債権など、担保に設定できる財産の選択肢が豊富です。

ニチデン

対象者	法人・個人事業主
融資額	原則1億円まで※1億円以上の相談も可能
金利（実質金利）	4.8%～17.52%
担保	原則不要ケースによっては不動産担保が必要
保証人	原則不要法人は代表者の連帯保証が必要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短10分

ニチデンの事業者ローンは融資額が最大1億円と高額な点が特徴です。

1億円を超える融資の相談も可能なため、高額の資金調達をできる可能性があります。返済期間は最長20年と長く設定できるため、無理のない返済額にできるでしょう。

必要書類として明記されているのは身分証明書のみです。その他の書類が必要になるケースもあるため、詳しくはお問い合わせください。

なお、ニチデンは融資対象地域を関西地方（大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県）に限定しています。関西以外からの申し込みはできない点にご注意ください。

デイリーキャッシング

対象者	法人・個人事業主
融資額	200万円～5,000万円
金利（実質金利）	5.2％～14.5％
担保	原則不要
保証人	原則不要
資金使途	事業資金
融資までにかかる期間	最短30分

デイリーキャッシングのビジネスローンは融資額の下限・上限ともに高く、まとまった資金調達が必要な場面に適した商品です。返済期間は最長30年とビジネスローンの中でも特に長く設定できるため、無理のない返済プランでローンを利用できます。

主な必要書類は以下の通りです。

• 本人確認書類
• 決算書2期分
• 法人の登記事項証明書

よくある質問には、最短30分で審査を終えて即日融資ができるケースがあると案内されています。すべてのケースで審査時間が30分で済むとは限らないもののスピーディーな審査が期待できるでしょう。

必ず借りれるビジネスローンとは？借りやすい会社の特徴

結論として、必ず借りられるビジネスローンは存在しません。

ビジネスローンを利用するには審査に通過する必要があります。審査は決して形式だけのものではなく、会社独自のルールや基準に沿って厳格に行われます。

「審査に通りやすい」といわれるビジネスローンであっても、審査に落ちて借りられない可能性はゼロではありません。特にローンの返済遅延や債務整理等の理由でブラックリストに載っている場合、通常よりも審査に落ちやすいのが事実です。

ただし、必ず借りられるビジネスローンはありませんが、比較的利用しやすい会社は存在します。審査に不安がある場合は借りやすいビジネスローンに申し込むのがおすすめです。

借りやすいビジネスローンと借りにくいビジネスローンについて解説します。

銀行系は借りにくい！ノンバンク系のビジネスローンは借りやすい

ビジネスローンは運営主体によって銀行系とノンバンク系に大別されます。

2つのうち、借りにくいのは銀行系ビジネスローンの方です。

銀行系ビジネスローンは申し込み時の必要書類が多く、審査基準も細かく設定されていると考えられます。申込者に懸念事項がないのは大前提でしょう。赤字状態の場合や借入金残高が多い場合、銀行系のビジネスローンを受けるのは難しいといえます。

一方、ノンバンク系のビジネスローンは多少の懸念事項があっても利用できるケースが多いです。赤字や債務超過でも、その他の要素自体では審査に通過できる可能性があります。

審査が不安な方や懸念事項があると把握している場合は、ノンバンク系のビジネスローンを選ぶのが良いでしょう。

有担保ローンは審査に通過しやすくなる

同じ会社のビジネスローンでも、無担保より有担保の方が審査が易しい傾向にあります。有担保ローンの方が審査に通過しやすい理由として以下の2つが挙げられます。

• 有担保ローンは「基準を満たす担保の用意」という申込条件自体が厳しいため、申し込める人が限られる
• 担保を提供しているため、債権者側が負うリスクが無担保ローンよりも低く済む

担保が原則不要なビジネスローンでも、担保を提供した方が審査に通過する可能性が高くなります。審査に不安があり、提供できる担保がある場合は、有担保ローンを利用するのも1つの手段です。

ただし、担保にできる資産の条件はビジネスローンによって異なります。担保に関する案内を事前に必ず確認しましょう。

少額利用は借りやすくなる

ビジネスローンにおいては、返済可能性が重要であり、借主の財務状況が見られます。借入希望額が高いほど、健全な財務状況が求められるため審査に通りにくくなります。

一方で、希望額を減らして少額利用にすることで審査に通過しやすくなります。ビジネスローンで実際に借りれるかどうか不安な方は少額利用をしてみましょう。不足する金額については、他の資金調達方法で代替するのも一つの方法です。